Публикации

вернуться к публикациям

Как светскому человеку начать инвестировать

Инвестиции / Налоги

Колумнист Tatler.ru Андрей Иванов объясняет, чем приумножение капиталов напоминает избавление от лишних килограммов.

Андрей Иванов — партнер семейного офиса LEON Family Office. Более двадцати лет занимается инвестициями на международных рынках, сертифицированный финансовый аналитик (CFA). Помогает клиентам создать личную инвестиционную стратегию для получения стабильного дохода. В свободное время участвует в соревнованиях по триатлону.



«Успешное инвестирование требует времени, дисциплины и терпения». Эти слова Уоррена Баффетта стоит взять на заметку каждому, кто открывает свой первый брокерский счет. Инвестиции — история долгосрочная, регулярная и, как ни странно, рутинная. Надо быть готовым к постоянному пополнению своего инвестиционного портфеля на горизонте минимум десяти-пятнадцати лет. Простая аналогия: хочешь быть подтянутым — тренируйся и питайся правильно каждый день. В инвестициях работает та же формула — дисциплина, помноженная на время. Для успеха надо тратить хотя бы минимальное время на чтение и анализ информации, чтобы быть в курсе текущих трендов в бизнесе и на рынках.

depositphotos_223185438-stock-photo-partial-view-people-holding-sackcloth.jpg

Поймите цель инвестирования

Вопрос «зачем?» традиционно считается одним из главных в любом деле. Подумайте, для чего именно вы собираетесь инвестировать. Чтобы сохранить капитал? Или, может быть, чтобы его приумножить? Если в планах большой рост прибыли, то в какие сроки он нужен? К какой сумме капитала вы хотите прийти? Имея четкую цель, вам будет легче найти способы ее достижения.

Определите свой профиль риска

Как и в спорте, в инвестициях нужно учитывать индивидуальные особенности. Речь, прежде всего, о психологии. С каким убытком вы готовы смириться и спокойно спать по ночам? Если убыток в 5% заставляет вас нервничать, то вы инвестор консервативный. Спокойно смотрите на просадку вашего будущего портфеля на 10-15%? Добро пожаловать в ряды умеренных инвесторов. И, наконец, готовность увидеть минус 20% и не передумать инвестировать — признак инвестора агрессивного.



Составьте инвестиционный портфель

Когда цель и риск-профиль понятны, определитесь с пропорцией консервативных и рисковых инструментов. Консервативный инвестор составит портфель преимущественно из государственных и корпоративных облигаций. Умеренному подойдет комбинированная версия из облигаций и акций, а также золота. Агрессивный большую часть капитала поместит в акции и, возможно, добавит криптовалюты.

Каким бы ни был ваш профиль, я не рекомендую начинающим инвесторам (даже агрессивным по своей природе) подвергать риску весь капитал. Заманчивое слово «трейдинг», как правило, ведет новичков к неизбежной потере денег. На начальном этапе часть средств лучше вложить в индексные фонды (ETF), которые по сути уже являются портфелем акций или облигаций. Пока вы еще на старте, потренируйтесь на небольших суммах и консервативных инструментах. Вариант такого портфеля, актуального для 2021 года, мы приводили здесь. Периодически вы можете его обновлять и пересматривать, в зависимости от меняющейся обстановки.

Выберите брокера и откройте счет

Вот мы и подошли к технической стороне вопроса. Большинство крупных российских банков сейчас открывают брокерские счета с возможностью инвестирования и на российском и на международных рынках. Выбирать брокера нужно по трем основным параметрам:

  • Доступные инструменты (что можно купить и на какие рынки выйти)
  • Тарифы и комиссии (сколько вы заплатите за посреднические услуги брокера)
  • Удобство (насколько комфортно пользоваться его сервисами и приложениями)

Вообще же связать свою инвестиционную судьбу можно сразу с несколькими брокерами — все зависит от ваших целей и финансовых возможностей.



Не забывайте про налоги

Если вы открыли счет у иностранного брокера, в течение месяца нужно подать уведомление в ФНС, по аналогии с обычными счетами в зарубежных банках. Также придется отчитываться о движении средств по нему (до 1 июня каждого года за предыдущий год). Приятная новость — правило неприменимо к тем, кто проводит в РФ менее 183 дней в году.

С дохода от продажи акций придется платить 13% либо 15% в зависимости от общего уровня вашего дохода (о повышении ставки и других налоговых нововведениях можно прочитать здесь).

Налогом на доход с нынешнего года облагается и купонный (процентный) доход по всем видам облигаций. Новое правило уменьшает эффективную ставку доходности — это стоит учесть при оценке общей рентабельности вашего портфеля.

w72.jpg

АНДРЕЙ ИВАНОВ

https://www.tatler.ru/heroes/kak-svetskomu-cheloveku-nachat-investirovat